合同纠纷中，合同解除时间的确定关系到利息计算、保证责任范围等核心权益。本文结合一份金融借款合同纠纷判决书，深度解析“以起诉方式解除合同时，通知到达时间的认定规则”，帮助读者掌握合同解除的生效节点与操作要点。
一、争议焦点：合同解除时间该如何确定？
本案中，借款人未按期还本付息，贷款人起诉请求解除合同。法院认定合同解除，但解除的生效时间并非起诉日或判决日，而是起诉状副本送达被告之日。这背后涉及《合同法》第九十六条“通知到达时合同解除”的适用，以及公告送达的期间计算问题。
二、法律依据与判决原文引用
法院认为：
“双方合同约定自2009年2月28日起至2012年2月27日期间，借款人可以在3万元借款本金额度内随时向贷款人申请借款，故双方的合同属继续性合同，合同的解除应当指向将来解除；双方合同的有效期限至2012年2月27日止，被告何某在此期间向原告借款，没有按合同约定履行还本付息义务，实质是以自己的行为表明不履行主要债务，《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项规定‘在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务的，当事人可以解除合同’，据此，原告有权解除合同。”
同时，法院明确了解除方式与时间：
“根据《中华人民共和国合同法》第九十六条的规定，原告主张解除合同，应当通知对方，通知到达对方时合同解除。现原告以起诉的方式通过法院通知被告，故双方的合同应当在原告的起诉书副本送达被告时解除。本院于2011年7月20日以公告送达方式向被告送达起诉书副本，按照民诉法‘经过六十日即视为送达’的规定，原告的起诉书副本送达被告的时间为2011年9月20日，故双方的合同应当自2011年9月20日起解除。”
三、具体方法与操作步骤
1. 确认解除权是否成立
先审查对方是否构成“以行为表明不履行主要债务”。本案中，借款人借款后仅支付部分利息，本金及逾期利息长期未付，法院据此认定其构成根本违约，贷款人取得法定解除权。
2. 选择解除方式：通知或起诉
- 直接通知：送达解除通知函，通知到达时合同解除。
- 起诉解除：起诉状副本送达被告时视为通知到达，合同即告解除。
3. 计算通知到达时间
若被告下落不明，需公告送达。关键步骤：
- 公告发出日：例如本案中法院于2011年7月20日发布公告。
- 公告期：依照《民事诉讼法》规定，公告送达经过60日视为送达。
- 送达日：公告期届满日，即2011年9月20日，作为合同解除日。
4. 明确解除效力的时间界限
继续性合同（如本案的循环借款合同）解除后，不溯及既往，仅向将来消灭合同关系。因此，解除日前已发生的借款本息、罚息等债务仍须清偿，解除后双方不再产生新的权利义务。
5. 据以计算利息与罚息
解除时间影响逾期利息的起算与终止。本案自借款到期日（2010年2月28日）起按年10.3545%计算逾期利息，直至生效判决履行期届满，与合同解除日并不冲突，需注意区分“逾期利息起算点”和“合同解除生效点”。
四、实务建议与行动指引
- 合同解除尽量采用书面通知，并保留送达凭证（快递单、签收回执），避免争议。
- 若对方失联，应及时起诉，利用公告送达制度推进程序，解除时间以起诉状副本视为送达之日为准。
- 关注合同解除与违约责任并存的规则：解除合同不影响要求赔偿损失、支付利息及罚息的权利。
- 保证人责任范围：合同解除不当然免除保证人的连带清偿责任，保证期间与解除时间的关系需结合合同约定审慎判断。
如您正在处理类似合同纠纷，建议梳理合同条款、履约记录、催收及通知证据，并咨询专业律师，精准确定解除节点，维护自身合法权益。
作者：陈干新，广西博美律师事务所
来源：裁判文书网，案号：（2011）隆民二初字第12号